پس از یک راهپیمایی طولانی به سمت ارتفاعات ثبت شده، بازار سهام در ماه ژانویه وارد محدوده اصلاحی شد. چگونه باید واکنش نشان دهید؟متفکرانه.
همین چند هفته پیش، بازارهای سهام در حال صعود بودند و رکورد پس از رکورد شکست. اما حتی با ادامه روند صعودی ارزش ها، بسیاری از سرمایه گذارانی که با آنها صحبت کردیم و بازنشسته یا نزدیک به بازنشستگی هستند، نگران سقوط احتمالی بودند. یکی از بازنشستگان پاییز گذشته تا آنجا پیش رفت که تمام سهام خود را نقد کرد و همه چیز را در طلا و نقره سرمایه گذاری کرد.
او گفت که فقط می‌خواهد در امان باشد و البته بعداً به بازار باز خواهد گشت. او به سادگی نمی‌توانست احساساتی را که احساس می‌کرد از بین ببرد و روی طرح متنوعی که ما طراحی کرده بودیم تا زمانی که بازار به سمت جنوب می‌چرخد، به خوبی به او خدمت کنیم، تمرکز کند. در حالی که امروز، پس از یک سری اسلایدهای سهام و جلسات معاملاتی ترن هوایی، برخی ممکن است به او نگاه کنند و بگویند که او باهوش بود که در حالی که این کار را انجام می داد، آن را به گونه ای دیگر می بینم: او باید به برنامه خود ایمان بیشتری می داشت. در زمان خوب و در بد
یکی از درسی که بازارهای مالی به ما آموخت این است که تنها تضمین تغییر است. درک سرمایه‌گذاری‌ها و عملکرد آنها در دوران رکود، کلید مقابله با هر طوفانی است. درست مانند همه‌گیری کووید-19 که جرقه اصلاح بازار را در اوایل سال 2020 زد، رکود فعلی که ما تجربه می‌کنیم اجتناب‌ناپذیر بود. در اینجا نحوه حذف آن و برخی اقداماتی که اکنون می توان انجام داد، آورده شده است.
در Kiplinger’s Personal Finance مشترک شوید
سرمایه گذار باهوش تر و آگاه تر باشید.
برای خبرنامه های الکترونیکی رایگان کیپلینگر ثبت نام کنید
با بهترین توصیه‌های تخصصی کیپلینگر در زمینه سرمایه‌گذاری، مالیات، بازنشستگی، امور مالی شخصی و موارد دیگر - مستقیماً به ایمیل شما سود ببرید و موفق شوید.
با بهترین توصیه های تخصصی کیپلینگر - مستقیماً به ایمیل شما - سود ببرید و موفق شوید.
انباشت ثروت - آن را در آغوش بگیرید
برای افرادی که سال‌های زیادی از بازنشستگی فاصله دارند و هنوز در حال انباشت ثروت هستند، پاسخ ساده است: اکنون با پس‌انداز شدید، بازار نزولی احتمالی را در آغوش بگیرید. حفظ یک استراتژی سرمایه‌گذاری ثابت با وجود دوره‌های کاهش شدید بازار، از نظر تاریخی سریع‌ترین راه برای جبران ضرر و افزایش بازده سرمایه‌گذاری بلندمدت بوده است.
به عنوان مثال ، آن را می توانست با یک سبد 100000 دلاری که منجر به تصادفات بازار سهام 2000 یا 2008 به ترتیب نزدیک به هفت و پنج سال است ، برای جبران خسارات ناشی از آن وقایع ویرانگر ، یک باتری را به دست آورد. با این حال ، اگر آنها به هر سال 20،000 دلار پس انداز می کردند ، دوره زمانی به ترتیب به پنج و دو سال نزدیک می شود.
اگرچه تماشای کاهش ارزش خالص خود در هنگام رکود ناراحت کننده است ، اما تشخیص اینکه نیازی به برداشت بخشی از سبد سرمایه گذاری شما برای سالها نیست ، باید به شما امکان دهد تا روی فرصت سرمایه گذاری بهتر که ظاهر شده است تمرکز کنید.
هنگام رسیدن به بازنشستگی ، قیمت سهام در سطح معینی خواهد بود. امروز هیچ کاری نمی توانید انجام دهید. با این حال ، نرخ بازده شما از این زمان تا آن زمان در آینده تابعی از قیمتی است که امروز برای سهام پرداخت می کنید. بنابراین ، پرداخت قیمت پایین هنگام مخزن بازار بازده آینده بالاتری را برای پول جدید که سرمایه گذاری می شود ، ایجاد می کند.
اگر به بازنشستگی نزدیک می شوید ، اکنون آماده کنید
هنگامی که شخص قرار است به جای مشارکت در آنها ، شروع به عقب نشینی از سرمایه گذاری های خود کند ، باید یک طرز فکر متفاوت اتخاذ شود. اکنون مدیریت ریسک اولویت بالاتری از رشد سرمایه شما می شود. یکی از دلایل این استراتژی این است که هیچ کس نمی تواند بازار را زمان بگذارد.
اگر در این گروه به زودی بازنشسته هستید ، هم اکنون از نظر مالی و عاطفی ، برای کاهش عمده بازار اجتناب ناپذیر در برخی از نقاط در آینده ، شروع به آماده سازی کنید. یکی از راه های انجام این کار ، شروع به افزودن دارایی به نمونه کارها خود است که از نظر بی ثبات کمتری دارند و در حالت ایده آل با سهام خطرناک تر و سرمایه گذاری در املاک و مستغلات همبستگی کم دارند. اینها می تواند اوراق بهادار شرکتی و دولتی ، گواهی سپرده ها ، صندوق های بازار پول یا دارایی های جایگزین باشد-هر دارایی مالی که احتمال کمترین ضرر در یک افق زمانی سه تا پنج ساله داشته باشد.
عدم اجرای یک برنامه مالی خوب فکر در هنگام ورود به این مرحله از زندگی می تواند منجر به تعدیل عمده در هنگام بازنشستگی شود.
یک مشتری که طی پنج سال از بازنشستگی است ، به دلیل تجربیات گذشته خود ، بسیار راحت و در سال قبل محافظه کارانه تر شده است. وی خاطرات واضحی از دو عضو خانواده دارد ، یکی که در حدود 2000 بازنشسته شد و دیگری در حدود سال 2008 - هر دو قبل از تصادفات عمده بازار.
هیچ یک از این افراد برای تنظیم ریسک در پرتفوی خود اقدامی انجام ندادند تا با تحمل آنها منتهی به این رویدادها باشد. تعدیل پرتفوی آنها پس از آن منجر به زیان صدها هزار دلاری شد. او موارد متعددی از ناراحتی روحی و جسمی را به دلیل وضعیت مالی آنها که بلافاصله پس از بازنشستگی به سرعت به سمت جنوب می چرخید، بازگو کرد. سالها آنها را فلج کرد و در نتیجه خواب‌ها و تعطیلات بی‌شماری را رقم زد که به دلیل این عدم برنامه‌ریزی هرگز اتفاق نیفتاد. اجازه دهید این به عنوان یک هشدار عمل کند تا مطمئن شوید که با سطح ریسک پورتفولیوی خود راحت هستید، به خصوص برای همه کسانی که در این مرحله از زندگی هستند.
شاخص استاندارد اند پورز 500 طی 13 سال گذشته تنها یک سال بازدهی منفی داشته است که باعث ایجاد احساس رضایت در بین سرمایه گذاران شده است. بر این اساس، بسیاری از سرمایه‌گذاران مسن‌تر، پرتفوی‌هایی را به شدت در سهام و سایر دارایی‌های پرخطر سرمایه‌گذاری کرده‌اند تا در برابر تکرار احتمالی سقوط‌های سال‌های 2000 و 2008 محافظت کنند. برای افرادی که مایلند در ازای افزایش ایمنی از پتانسیل بازدهی بالاتر چشم پوشی کنند، سرمایه گذاری های جدید را در سال های بعد به دارایی های محافظه کارانه تر تغییر دهند.
معمول است که دو یا سه سال آخر استخدام، آنهایی است که پس انداز تقریباً برای همه بالاتر است. برنامه ریزی مالی مناسب می تواند تعیین کند که چه زمانی این اتفاق می افتد، به شما این امکان را می دهد که چندین سال در سرمایه گذاری های محافظه کارانه پس انداز کنید - و تا زمان بازنشستگی به راحتی به هدف تخصیص دارایی مناسب برسید. با این حال، مطمئن شوید که همیشه تخصیص سهام متوسطی داشته باشید، زیرا سهام از نظر تاریخی بهترین طبقه دارایی برای محافظت در برابر تورم بلندمدت بوده است.
اگر قبلاً بازنشسته شده اید، در مقابل آن تکیه کنید
برای افرادی که قبلاً بازنشسته شده‌اند، سقوط بزرگ بازار ناراحت‌کننده خواهد بود. خبر خوب این است که اگر هر دو مرحله بالا را دنبال کنید، می‌توانید از استراتژی نهایی ما برای عبور از یک رکود شدید استفاده کنید. با کاهش تخصیص سهام خود با ورود به دوران بازنشستگی، اکنون یک بالشتک برای مقابله با رکود در زمانی که بازار سهام ضربه بزرگی می‌زند، دارید.
هنگامی که بازار سهام در سال 2020 در روزهای اولیه همه‌گیری کووید-19 سقوط کرد، بسیاری از بازنشستگان اولین طعم واقعی ترس را در بیش از یک دهه تجربه کردند. مشاهده کاهش شدید پرتفوی در مدت زمان کوتاهی با همه عدم اطمینان پیرامون اقتصاد به طور موجه باعث ترس می شود.
در نتیجه ، تعداد تماس های مشتری در آن زمان به طرز چشمگیری افزایش یافته است. اگرچه ما به طور معمول به آنها یادآوری می کردیم که هیچ مشاور دارای توپ کریستالی نیست و احتمالاً نمی تواند پیش بینی کند که چگونه رکود بازی خواهد کرد ، اما آنها آرامش خاطر داشتند که می دانستند برنامه ای وجود دارد ، مهم نیست که این رکود چقدر طول بکشد.
در این حالت ، در حالی که سرمایه گذاری سهام آنها به شدت کاهش یافته بود ، بخش اعظم اوراق قرضه آنها بسیار بهتر شده بود. پس از فروپاشی بازار ، از هر مشتری خواستیم که در نظر بگیرد که چه مدت طول می کشد تا تمام پولی را که در دوران بازنشستگی در اوراق قرضه سرمایه گذاری کرده اند ، خرج کنند. این تمرین به آنها اجازه می داد تا کاملاً درک کنند که ما قبلاً برنامه ای برای حفظ استاندارد زندگی فعلی آنها داشتیم حتی اگر این بیماری همه گیر سالها به طول انجامید. به این دلیل است که ما لزوماً مجبور نیستیم هیچ یک از سرمایه گذاری های سهام آنها را برای پرداخت قبض برای مدت زمان طولانی بفروشیم.
در طول سال 2020 با افزایش بازار سهام ، هنگامی که مشتریان در مورد احتمال سود سهام سهام آنها می توانند به سرعت تبخیر شوند ، ما به سادگی مکالمه متضاد داشتیم. ما تخصیص آنها در سهام را برای برآورده کردن درخواست های برداشت آنها به جای اوراق قرضه کاهش دادیم. این همان چیزی است که ما از آن به عنوان "تکیه دادن به بازار" یاد می کنیم و باید یک استراتژی اصلی استراتژی خروج یک بازنشسته باشد.
مهم نیست که وضعیت فعلی شما باشد ، این طرح باید به شما کمک کند تا چگونه استراتژی سرمایه گذاری بلند مدت خود را تنظیم کنید. صرف نظر از این که چرا بورس سهام از کاهش عمده رنج می برد ، این استراتژی تابعی برای کنترل احساسات شما و اجرای برنامه همانطور که در بالا ذکر شد بر اساس جایی که در مرحله زندگی خود قرار دارید ، خواهد بود. داشتن یک برنامه در محل و پیروی از آن بهترین راه ها برای عبور از هرگونه تصادف است - و این کار را بدون از دست دادن خواب زیاد انجام دهید.
