انواع مختلف نامه های اعتباری

  • 2021-02-8

جاستین پریچارد ، CFP ، یک مشاور فقط هزینه و یک متخصص در زمینه امور مالی شخصی است. او بانکی ، وام ، سرمایه گذاری ، وام و موارد دیگر را برای تعادل پوشش می دهد. وی دارای یک MBA از دانشگاه کلرادو است و علاوه بر نوشتن در مورد امور مالی شخصی بیش از دو دهه ، برای اتحادیه های اعتباری و شرکت های بزرگ مالی نیز کار کرده است.

Jefreda R. Brown یک مشاور مالی ، مربی معتبر آموزش مالی و محقق است که بیش از یک حرفه بیش از دو دهه به هزاران مشتری کمک کرده است. او مدیرعامل شرکت های مالی Xaris و تسهیل کننده دوره برای دانشگاه کرنل است.

Businessman working late at computer in office

Chris Ryan / Getty Images

خرید یا فروش چیزی همیشه خطر دارد ، به خصوص اگر با سازمانی که با آن سر و کار دارید آشنا نیستید. و حتی وقتی به شرکای تجاری اعتماد کرده اید ، شرایط پیش بینی نشده می تواند باعث ایجاد اختلال در پیامدهای مالی واقعی شود. خوشبختانه ، روش هایی برای مدیریت ریسک شما وجود دارد.

نامه اعتباری یک روش پرداخت است که راه تجارت بین المللی و انواع معاملات دیگر را صاف می کند. با اعتبار اعتبار ، خریداران و فروشندگان می توانند ریسک خود را کاهش دهند ، از پرداخت به موقع اطمینان حاصل کنند و در مورد تحویل قابل اعتماد کالا یا خدمات اطمینان بیشتری داشته باشند. یادگیری در مورد انواع مختلف نامه های اعتباری می تواند به شما کمک کند انتخاب کنید که از کدام یک استفاده کنید و درک کنید که با چه چیزی کار می کنید.

نامه اعتباری تجاری

این یک اعتبار استاندارد است که معمولاً در تجارت بین المللی استفاده می شود. همچنین ممکن است از آن به عنوان "اعتبار مستند" یا "نامه اعتباری واردات/صادرات" یاد شود. هنگامی که تمام شرایط توافق نامه برآورده شده است ، یک بانک به عنوان یک شخص ثالث خنثی عمل می کند.

نامه اعتباری آماده به کار

این نوع نامه اعتباری متفاوت است: در صورت عدم موفقیت چیزی ، پرداخت را ارائه می دهد. به جای فعال کردن معامله ، یک نامه اعتباری آماده به کار جبران خسارت می کند. نامه های اعتباری آماده به کار به طور کلی شبیه به نامه های اعتباری تجاری است ، اما آنها فقط درصورتی قابل پرداخت هستند که گیرنده (یا "ذینفع") می تواند ثابت کند که آنها آنچه را که در توافق نامه وعده داده شده اند دریافت نکرده اند. نامه های اعتباری آماده به کار نوعی بیمه است که تضمین می کند حقوق دریافت کنید ، و همچنین می توانند تضمین کنند که خدمات رضایت بخش انجام می شوند. آنها ممکن است با اعتبار قابل انتقال استفاده شوند.

نامه های اعتباری تأیید شده (و تأیید نشده)

هنگامی که اعتبار اسنادی تأیید می شود، بانک دیگری (احتمالاً بانکی که ذینفع به آن اعتماد دارد) پرداخت را تضمین می کند. ممکن است صادرکنندگان به بانکی که از طرف خریدار اعتبار اسنادی صادر می کند، اعتماد نداشته باشند. به عنوان مثال، اگر صادرکننده با آن بانک آشنایی نداشته باشد، ممکن است فروشنده اطمینان نداشته باشد که پرداخت هرگز دریافت می شود. در نتیجه، صادرکننده ممکن است از بانکی در کشور خود بخواهد که نامه را تأیید کند. اگر بانک صادرکننده نتواند پرداخت کند - و صادرکننده می‌تواند تمام شرایط اعتبار اسنادی را برآورده کند - بانک تأییدکننده باید به صادرکننده پول پرداخت کند (و بعداً تلاش می‌کند از بانک صادرکننده وصول کند).

اعتبار نامه های پشت سر هم

اعتبار نامه پشت سر هم به واسطه ها اجازه می دهد تا خریداران و فروشندگان را به هم متصل کنند. این استراتژی تا حدودی پیچیده از دو اعتبار اسنادی استفاده می کند تا هر یک از طرفین به طور جداگانه پول دریافت کنند: یک واسطه توسط خریدار و یک تامین کننده توسط واسطه پرداخت می شود. خریدار نهایی و واسطه ممکن است از اعتبار اسنادی "مستر" استفاده کنند و واسطه و تامین کننده ممکن است از اعتبار اسنادی بر اساس نامه اصلی استفاده کنند.

اعتبار اسنادی گردان

اعتبار اسنادی گردان برای پرداخت های متعدد مفید است. اگر یک خریدار و فروشنده انتظار داشته باشند که به طور مکرر تجارت کنند، ممکن است ترجیح دهند برای هر معامله (یا برای هر مرحله از یک سری معاملات) اعتبار اسنادی جدید دریافت نکنند. این نوع اعتبار اسنادی به مشاغل اجازه می دهد تا از اعتبار اسنادی واحد برای معاملات متعدد تا زمان انقضای نامه استفاده کنند و اعتبار اسناد ممکن است برای سه سال یا کمتر باشد.

اعتبار نامه دیداری

پرداخت بر اساس اعتبار اسنادی دیداری به محض ارائه اسناد قابل قبول توسط ذینفع به بانک مربوطه انجام می شود. بانک چندین روز فرصت دارد تا اسناد را بررسی کند و از مطابقت آنها با شرایط مندرج در اعتبار اسنادی اطمینان حاصل کند. در صورت سالم بودن مدارک، بانک باید فوراً پرداخت کند.

اعتبار نامه پرداخت معوق

با این نوع اعتبار اسنادی، پرداخت بلافاصله پس از پذیرش مدارک صورت نمی گیرد. برخی از دوره های زمانی توافق شده قبل از دریافت وجوه توسط فروشنده می گذرد. اعتبار اسنادی پرداخت معوق طبیعتاً معامله بهتری برای خریداران نسبت به فروشندگان است، زیرا به خریدار فرصت می دهد تا در مورد کاری که فروشنده انجام می دهد ایراد بگیرد. این نامه ها ممکن است به عنوان اعتبار اسنادی "ترم" یا "استفاده" نیز شناخته شوند.

اعتبار نامه بند قرمز

با یک بند قرمز ، ذینفع به جلو به پول نقد دسترسی دارد. خریدار اجازه می دهد وام ناامن به عنوان بخشی از نامه اعتبار صادر شود ، که اساساً پرداخت پیش پرداخت است. فروشنده یا ذینفع می تواند از این پول برای خرید لوازم ، تولید کالاها یا کار کامل و حمل کالا به خریدار استفاده کند.

نامه اعتباری غیرقابل برگشت

نامه اعتباری غیرقابل برگشت بدون مجوز از طرف طرفین درگیر قابل تغییر نیست. تقریباً تمام نامه های اعتباری اکنون غیرقابل برگشت هستند ، زیرا نامه های قابل قبول اعتبار به سادگی امنیتی را که بیشتر ذینفعان می خواهند فراهم نمی کنند.

سوالات متداول (سؤالات متداول)

مزایای استفاده از نامه اعتباری چیست؟

نامه های اعتباری خطر معامله را بر روی یک بانک به جای خریدار یا فروشنده قرار می دهد. آنها یک روش پرداخت ایمن را ارائه می دهند که تضمین می کند پول به جایی که باید برود برسد. نامه های اعتباری همچنین فرصتی را برای احزاب فراهم می کند تا شامل حفاظت ، مقررات یا سایر اقدامات کنترل کیفیت شوند.

چگونه نامه اعتبار دریافت می کنید؟

بسیاری از بانک ها نامه های اعتباری ارائه می دهند ، بنابراین می توانید با مراجعه به نماینده در بانک خود یکی از آنها را دریافت کنید. بانکهایی که دارای تجارت بین المللی اختصاصی یا بخش تجاری هستند ، به احتمال زیاد نامه های اعتباری ارائه می دهند. اگر بانک شما نامه های اعتباری ارائه نمی دهد ، احتمالاً می تواند شما را به سمت موسسه ای که می خواهد سوق دهد.

هزینه نامه اعتباری چقدر است؟

هزینه نامه اعتبار به بانکی بستگی دارد که آن را صادر می کند. هزینه به طور معمول به عنوان درصد از مبلغ معامله تحمیل می شود. ممکن است انتظار داشته باشید که چند درصد امتیاز بپردازید ، اما هزینه دقیق به سابقه اعتبار و بانک مورد نظر شما بستگی دارد.

چه موقع ممکن است یک صادرکننده نامه اعتبار خود را از دست بدهد؟

اگر یک وارد کننده نسبت به صادرکننده در موقعیت چانه زنی قوی تر باشد و وارد کننده نمی خواهد از نامه اعتباری استفاده کند ، ممکن است صادرکننده بدون چاره ای جز پرش از نامه اعتبار باقی بماند.

ثبت دیدگاه

مجموع دیدگاهها : 0در انتظار بررسی : 0انتشار یافته : ۰
قوانین ارسال دیدگاه
  • دیدگاه های ارسال شده توسط شما، پس از تایید توسط تیم مدیریت در وب منتشر خواهد شد.
  • پیام هایی که حاوی تهمت یا افترا باشد منتشر نخواهد شد.
  • پیام هایی که به غیر از زبان فارسی یا غیر مرتبط باشد منتشر نخواهد شد.