چگونه ثروتمند شویم: 7 استراتژی هوشمند برای ایجاد ثروت

از طریق ترکیبی از پرداخت بدهی ، بودجه بندی ، سرمایه گذاری و افزایش درآمد ، می توانید شانس ثروتمند شدن و هدف قرار دادن اهداف مالی خود را پیش ببرید. در حقیقت ، میانگین سنی میلیونرها 57 ساله است ، نشان می دهد که بسیاری از افراد موفق به مرور زمان از عادات کوشا و دلهره مالی ثروت می سازند (به ویژه اگر از خانواده ای ثروتمند نباشید).

بیایید نگاهی دقیق تر به چگونگی ثروتمند شدن و کشف مراحلی که ممکن است شما را برای سلامتی مالی آینده تنظیم کند ، کشف کنیم.

چگونه در 7 مرحله ثروتمند شویم

ثروتمندان خود ساخته به طور تصادفی ثروتمند نمی شوند. درعوض ، آنها اغلب برای کسب درآمد و ایجاد ثروت اقدامات عمدی انجام می دهند. اگر آماده کنترل امور مالی خود هستید ، انتخاب و تعهد به یک برنامه گام به گام اغلب به افزایش ثروت شما کمک می کند.

1. اهداف خود را شناسایی کنید

قبل از شروع ثروتمند شدن ، یک برنامه مالی را تدوین کنید. در اینجا چند سؤال وجود دارد که ممکن است از خود بپرسید که برنامه خود را در کنار هم قرار داده اید:

ثروتمند بودن به چه معنی است؟آیا ارزش خالص خاصی وجود دارد که من می خواهم به آن ضربه بزنم؟

هدف بودجه ماهانه من چیست؟آیا من به دنبال این هستم که پول را برای سرمایه گذاری یا پرداخت بدهی کنار بگذارم؟

آیا من به دنبال دستیابی به بازنشستگی زودهنگام هستم؟

با پاسخ های خود مشخص شوید تا اهداف دقیق خود را بدانید. هنگامی که دیدگاه بزرگ خود را تاسیس کردید ، آن را به اهداف کوتاه مدت کوچکتر تقسیم کنید که دستیابی به آن آسان تر است. با ایجاد این نقشه راه ، شما باید از این که مقصد شما چیست و چگونه می توانید به آنجا برسید ، واضح تری داشته باشید.

2. بدهی با بهره بالا خود را پایان دهید

هیچ چیز سخت کار شما را مانند بدهی با بهره بالا پایین نمی آورد. طبق گفته Experian ، یکی از سه دفاتر اعتبار ملی ، مانده بدهی مصرف کننده بین سالهای 2020 و 2021 5. 4 ٪ افزایش یافته است.

بدهی با نرخ بهره بالا ، مانند بدهی کارت اعتباری ، می تواند برای بازپرداخت چالش برانگیز باشد. نه تنها مبلغ اصلی را که وام گرفته اید پرداخت می کنید ، بلکه اغلب هزینه های سنگین بهره را نیز پرداخت می کنید.

برای کنترل بدهی خود ، با لیست تمام وام های خود از بالاترین نرخ بهره تا پایین ترین سطح شروع کنید. در ابتدا پرداخت های اضافی را به مبلغ وام اصلی در بدهی های با سود بالا خود در نظر بگیرید تا کل سود مورد نظر خود را که ممکن است بدهی بدهی به حداقل برسانید ، به حداقل برسانید. به احتمال زیاد باید مشخص کنید که پرداخت اضافی برای مبلغ وام اصلی است - از وام دهنده خود بپرسید که آیا در هنگام استفاده از این استراتژی ، فرایند خاصی وجود دارد که باید دنبال کنید.

پرداخت وام با بهره بالاتر در ابتدا به عنوان روش بهمن بدهی شناخته می شود ، در حالی که پرداخت وام ها با کمترین تعادل در ابتدا به عنوان روش برفی بدهی شناخته می شود.

هنگامی که آن بدهی اول را به طور کامل پرداخت کردید ، با دومین نرخ بهره بالا به وام بروید. شما با هدف قرار دادن بدهی های با نرخ بالا ، هزینه کمتری را برای هزینه های بهره و نگه داشتن پول بیشتر در جیب خود صرف می کنید.

3. بودجه بندی و پس انداز پول را شروع کنید

برای پرداخت بدهی و رسیدن به اهداف مالی خود ، مهم است که یاد بگیرید که چگونه پول خود را مدیریت کنید. این مراحل را برای اجرای یک برنامه اساسی بودجه بندی دنبال کنید:

هزینه ها را شناسایی کنید: جریان و هزینه های درآمد خود را بنویسید و محاسبه کنید که برای هر مورد در لیست خود به طور متوسط هزینه می کنید یا هزینه می کنید.

از دسته های اصلی هزینه پیگیری کنید: بررسی کنید که هر ماه چقدر در مقوله هایی مانند اجاره ، آب و برق و مواد غذایی هزینه می کنید. فراموش نکنید که هزینه های اختیاری مانند غذا خوردن یا خرید کتاب جدید را نیز به حساب می آورید.

به دنبال مناطقی برای بهبود باشید: هنگامی که یک چشم پرنده از جریان پول ماهانه خود دارید ، مکانهایی را پیدا کنید که بتوانید برای صرفه جویی در هزینه اضافی آن را کاهش دهید.

شاید بتوانید بیشتر از غذا خوردن در رستوران ها در خانه آشپزی کنید. یا شاید فعالیتهای رایگان وجود داشته باشد که می توانید در منطقه خود انجام دهید تا کمتر برای سرگرمی هزینه کنید. از پس اندازهای ایجاد شده برای ایجاد صندوق اضطراری ، رشد تخم مرغ لانه ، پرداخت بدهی یا حتی سرمایه گذاری استفاده کنید.

4. ابتدا به خودتان پرداخت کنید

در صورت بروز هزینه غیر منتظره ، بدون پول کافی برای موارد اضطراری ، در صورت بروز هزینه غیر منتظره ، خطر ورود به یک مکان سخت مالی را دارید. اگر پول نقد ندارید ، می توانید هزینه کارت اعتباری خود را پرداخت کنید یا وام را دریافت کنید ، با افزایش بدهی خود ، امور مالی خود را بیشتر می کند.

برای تقویت پس انداز خود ، مطمئن شوید که ابتدا به خودتان پرداخت کنید. این بدان معناست که بخشی از چک ماهانه خود را کنار بگذارید تا در یک حساب پس انداز قرار دهید ، بنابراین آن را در جای دیگر نمی گذرانید.

حتی ممکن است این روند را به طور خودکار انجام دهید تا قبل از اینکه پول برای خرج کردن انجام شود ، انجام شود. می توانید انتقال خودکار را از حساب چک خود به یک حساب پس انداز تنظیم کنید. اگر کارفرمای شما از واریز مستقیم برای چک چک خود استفاده می کند ، ممکن است تصمیم بگیرید که واریز را تقسیم کنید ، با بخشی از چک خود را مستقیماً به یک حساب پس انداز و مابقی در حساب چک خود منتقل کنید.

بهترین حساب های پس انداز اغلب به شما امکان می دهد تا تعادل خود را که چندین برابر بیشتر از میانگین ملی است ، کسب کنید و به شما امکان می دهد درآمد منفعل کسب کنید و پول خود را سریعتر رشد دهید.

5. هرچه سریعتر سرمایه گذاری را شروع کنید

سرمایه گذاری پول شما اغلب یکی از بهترین راه ها برای ایجاد ثروت در طول زمان است، با این فرض که سرمایه گذاری های شما موفقیت آمیز است. اگر تمام پول خود را در یک حساب بانکی اولیه نگه دارید، به دلیل تورم، خطر کاهش ارزش پول نقد خود را دارید. سرمایه گذاری اغلب روشی هوشمندانه برای پس انداز است.

در سهام، صندوق های سرمایه گذاری مشترک یا صندوق های قابل معامله در بورس (ETF) سرمایه گذاری کنید تا هر چه زودتر به بازار بپیوندید و از قدرت بازده مرکب استفاده کنید.

به عنوان مثال، فرض کنید از سن 30 سالگی 1000 دلار در ماه سرمایه گذاری می کنید. با نرخ بازدهی 7 درصد، پس از 10 سال بیش از 170،000 دلار، پس از 20 سال، 500،000 دلار و پس از 30 سال 1. 15 میلیون دلار خواهید داشت. هر چه زودتر سرمایه گذاری کنید، زمان بیشتری برای کسب سود مرکب خواهید داشت.

دو دسته حساب اصلی برای سرمایه گذاری پول در بازار سهام وجود دارد:

می‌توانید از حساب‌های بازنشستگی دارای مزیت مالیاتی، مانند 401(k) یا IRA استفاده کنید.

می توانید از یکی از بهترین حساب های کارگزاری مانند Stash، Betterment یا SoFi استفاده کنید. سرمایه‌گذار افسانه‌ای وارن بافت توصیه می‌کند با گنجاندن ETFهایی که شاخص‌های اصلی بازار سهام را دنبال می‌کنند، مانند S& P، یک سبد متنوع شروع کنید. 500.

اگر در طرح 401(k) مشارکت می کنید، از مزایای تطبیق کارفرما در بخشی از مشارکت خود استفاده کنید. مقدار منطبق شده نشان دهنده بازگشت فوری 100٪ سرمایه شما است، بنابراین ارزش آن را دارد که هر زمان ممکن است آن را به حداکثر برسانید.

شما همچنین می توانید سهام، اوراق قرضه و سایر وسایل سرمایه گذاری را انتخاب کنید، اگرچه این ممکن است ریسک شما را افزایش دهد و بر استراتژی سرمایه گذاری شما تأثیر بگذارد.

سرمایه‌گذاری همیشه مستلزم ریسک است، اما اگر برای بلندمدت سرمایه‌گذاری کنید، ممکن است بتوانید فراز و نشیب‌های بازار را پشت سر بگذارید و همچنان در صدر قرار بگیرید.

6. درآمد خود را افزایش دهید

فقط پول زیادی وجود دارد که می توانید با درآمدی که دارید پس انداز کنید. اگر می خواهید بازپرداخت بدهی خود را تسریع کنید و سهم سرمایه گذاری خود را افزایش دهید، به دنبال راه هایی برای کسب درآمد و افزایش درآمد خود باشید. مثلا:

اگر از کارفرمای فعلی خود راضی هستید: درخواست افزایش حقوق یا تلاش برای ارتقاء را در نظر بگیرید. با مدیر خود در مورد اهداف شغلی خود صحبت کنید و دریابید که چه مراحلی را می توانید برای پیشرفت به سمت آنها بردارید.

اگر به دنبال یک موقعیت جدید هستید: گذراندن دوره ای یا کسب گواهینامه ای را در نظر بگیرید که ممکن است شما را در رقابت برای موقعیتی با چک حقوق بالاتر قرار دهد. قبل از پذیرفتن هر پیشنهاد کاری، حتماً با آن مذاکره کنید.

جدا از درآمد اولیه خود، می توانید یکی از بهترین هاست های جانبی را نیز در نظر بگیرید. چه برای Uber رانندگی کنید، چه به صورت آنلاین مستقل یا یک وبلاگ راه اندازی کنید، راه های خلاقانه زیادی برای تبدیل استعداد و روحیه کارآفرینی شما به درآمد اضافی وجود دارد.

7. طرز فکر درستی داشته باشید

اگر به مشکلات مالی عادت دارید، ممکن است باور نکنید که ثروتمند شدن برای شما امکان پذیر است. این باور محدود کننده، دستیابی به هر مرحله دیگر را بسیار دشوارتر می کند.

به همین دلیل است که پرورش طرز فکر ثروت‌ساز برای یادگیری چگونگی ثروتمند شدن ضروری است. ممکن است برای موفقیت و رشد ثروت خود تلاش مستمر و عمدی لازم باشد.

این بدان معنا نیست که در جامعه نابرابری وجود ندارد یا همه از یک خط شروع شروع می کنند. برخی از مردم با موانع سیستمی بسیار بزرگتری نسبت به دیگران روبرو هستند و برخی از گروه ها در طول تاریخ از فرصت هایی برای ساختن ثروت و انتقال آن به فرزندان خود محروم بوده اند.

اما اگر معتقدید که ثروتمند شدن برای شما غیرممکن است، ممکن است اقدامات لازم برای رسیدن به این هدف را انجام ندهید. پرورش ذهنیت فراوانی و کنار گذاشتن باورهای محدود کننده به شما در تلاش برای ایجاد ثروت کمک می کند.

چقدر طول می کشد تا ثروتمند شوید

ثروتمند شدن برای افراد مختلف معنای متفاوتی دارد. برخی ممکن است با ساختن دارایی خالص یک میلیون دلاری یا بیشتر احساس ثروت کنند. دیگران ممکن است به دنبال آزادی مالی باشند که به آنها امکان بازنشستگی زودهنگام را بدهد. اینکه چقدر طول می کشد تا ثروتمند شوید بستگی به تعریف شما از "ثروتمند" دارد.

میانگین سنی میلیونرها 57 سال است که نشان می دهد اکثر افراد ثروتمند دارای دارایی خالص یک میلیون دلار یا بیشتر نزدیک به سن بازنشستگی خود هستند. به جای برنده شدن در لاتاری، بسیاری از میلیونرها احتمالاً با پس انداز و سرمایه گذاری برای چندین دهه ثروتمند شدند.

برخی از کارشناسان بازنشستگی توصیه می کنند پس انداز کافی برای جایگزینی 70٪ تا 80٪ از درآمد قبل از بازنشستگی را جایگزین کنید. بنابراین اگر 100000 دلار در سال درآمد دارید، به 70000 تا 80000 دلار در سال برای بازنشستگی نیاز دارید. استفاده از ماشین حساب پس انداز بازنشستگی می تواند به شما کمک کند تعیین کنید که چقدر باید بازنشسته شوید و چه زمانی می توانید به این هدف برسید.

در حالی که این رویکرد ثروتمند شدن رضایت فوری را ارائه نمی دهد، و ممکن است سال ها طول بکشد تا به آن دست پیدا کنید، اما می تواند شما را برای ثبات مالی در سال های طلایی خود آماده کند.

سوالات متداول در مورد ساختن ثروت

چه حقوقی می تواند شما را ثروتمند کند؟

ثروتمند یک اصطلاح ذهنی است. در حالی که ممکن است یک نفر احساس ثروتمندانه سالانه 100000 دلار کند ، این حقوق می تواند یک سقوط قابل توجه از فیض برای کیم کارداشیان یا الون مسک باشد. اگر ما در سال 2020 ریچ را به عنوان دو برابر درآمد متوسط ملی خانوار 67. 500 دلار تعریف کنیم ، پس از آن دستمزد 135000 دلار یا بیشتر شما را با این متریک ثروتمند می کند. با در نظر گرفتن اینکه چه حقوق شما را ثروتمند می کند ، بهتر است در مورد وضعیت و اهداف خاص خود فکر کنید.

آیا می توانید در 10 سال ثروتمند شوید؟

ممکن است شما بتوانید در طی 10 سال از طریق ترکیبی از صرفه جویی در هزینه ، افزایش درآمد خود ، ایجاد جریان های متعدد درآمدی ، سرمایه گذاری و ساده و ساده و خوش شانس باشید. همچنین می توانید یاد بگیرید که چگونه یک تجارت را برای مسئولیت درآمد خود شروع کنید.

از طرح های خوب و سریع خودداری کنید. این طرح ها بسیار خطرناک هستند و در حالی که ممکن است چند سرمایه گذار میلیون ها نفر در این زمینه ها بسازند ، بسیاری از افراد دیگر همه چیز را که سرمایه گذاری می کنند از دست می دهند.

الون مسک در چه سنی میلیونر شد؟

الون مسک در سال 1999 به عنوان یک کارآفرین 27 ساله هنگامی که یک شرکت نرم افزاری وب را با بیش از 300 میلیون دلار فروخت ، به عنوان یک کارآفرین 27 ساله تبدیل شد. وی سپس در سن 41 سالگی میلیاردر شد. ماسک می گوید وقتی اولین راه اندازی خود را آغاز کرد ، 100000 دلار وام دانشجویی بدهکار بود.

خط پایین

یادگیری چگونگی ثروتمند شدن با تعیین اهداف کلی شما و سپس تعیین اهداف کوتاه مدت که به تدریج شما را به این اهداف نزدیک می کند ، شروع می شود. در نظر بگیرید که چگونه پرداخت بدهی با بهره بالا ، صرفه جویی در هزینه ، سرمایه گذاری برای آینده و افزایش منابع درآمد شما ممکن است به شما ثروتمند شوید.

در حالی که ممکن است ثروتمند شدن زمان و کوشش طول بکشد ، این مراحل می تواند به شما در کنترل امور مالی شخصی خود کمک کند و به مرور زمان ثروت خود را رشد دهید. بیاموزید که چگونه درآمد کسب کنید و بهترین برنامه های سرمایه گذاری را برای شروع سرمایه گذاری کشف کنید.