آیا حساب کارگزاری شما امن است؟

اگر شرکتی که سهام، اوراق قرضه و سایر دارایی های آنها را در اختیار دارد، بیشتر سرمایه گذاران چندین لایه حفاظتی دارند.

لطفاً توضیح دهید که SIPC چه کاری انجام می دهد؟من با شرکت کارگزاری خود تماس گرفتم تا در مورد ایمنی حساب سرمایه گذاری خود که تحت پوشش FDIC نیست سؤال کنم. آنها به من گفتند نگران نباشم زیرا اوراق بهادار و پول نقد من تحت پوشش SIPC است. اگر شرکت کارگزاری من زیر بار برود، SIPC چه کاری انجام می دهد؟

شرکت حفاظت از سرمایه گذاران اوراق بهادار (SIPC) به محافظت از دارندگان حساب در صورت سقوط یک شرکت کارگزاری کمک می کند. این یک شبکه ایمنی مهم است که می تواند به شما کمک کند کمتر نگران ثبات شرکت کارگزاری خود باشید. اما تفاوت‌های کلیدی بین نحوه محافظت SIPC و شرکت بیمه سپرده فدرال وجود دارد و به یاد داشته باشید که اگرچه SIPC می‌تواند در موارد ورشکستگی یا کلاهبرداری به کمک بیاید، اما از شما در برابر ضررهای بازار محافظت نمی‌کند.

کنگره در سال 1970 SIPC را ایجاد کرد و تقریباً تمام شرکت های کارگزاری ثبت شده در کمیسیون بورس و اوراق بهادار باید عضو شوند. این شامل سهام، اوراق قرضه و سایر دارایی های نگهداری شده در یک شرکت کارگزاری است که با مشکلات مالی مواجه می شود (از طرف دیگر FDIC سپرده های بانکی را پوشش می دهد).

در Kiplinger’s Personal Finance مشترک شوید

سرمایه گذار باهوش تر و آگاه تر باشید.

برای خبرنامه های الکترونیکی رایگان کیپلینگر ثبت نام کنید

با بهترین توصیه های تخصصی کیپلینگر در زمینه سرمایه گذاری، مالیات، بازنشستگی، امور مالی شخصی و موارد دیگر - مستقیماً به ایمیل شما - سود ببرید و موفق شوید.

با بهترین توصیه های تخصصی کیپلینگر - مستقیماً به ایمیل شما - سود ببرید و موفق شوید.

با این حال، سرمایه‌گذاران لایه دیگری از محافظت در برابر کارگزاری‌های ورشکسته دارند، حتی قبل از اینکه SIPC وارد عمل شود، زیرا SEC قوانین سخت‌گیرانه‌ای در مورد تفکیک پول شرکت از سرمایه‌گذاری‌های مشتریان دارد. حتی اگر یک کارگزار زیر پا بگذارد، پول سرمایه گذاران همچنان باید دست نخورده باقی بماند.

استفان هاربک، رئیس و مدیر اجرایی SIPC می‌گوید: «حتی اگر یک شرکت در مشکل بسیار جدی باشد، می‌تواند با یک شرکت کارگزاری دیگر ادغام شود یا بخشی از تجارت خود را بفروشد. ما فقط زمانی درگیر می شویم که شرکتی سرمایه خود را مصرف کرده و اوراق بهادار مشتریان را به اختلاس گرفته باشد.»برای مثال، زمانی که Bear Stearns توسط JPMorgan Chase در ماه مارس خریداری شد، SIPC نیازی به دخالت نداشت.

اگر یک شرکت کارگزاری شکست بخورد ، SIPC ابتدا سعی می کند اوراق بهادار سرمایه گذاران را به یک شرکت دیگر منتقل کند. اگر این کار نکند ، پس سعی می کند اوراق بهادار سرمایه گذاران را بازسازی کند ، حتی خرید سهام یا اوراق قرضه جدید برای جبران سهام مفقود شده. تا آنجا که ممکن است ، "ما دقیقاً آنچه را که در حساب شما بود به شما می دهیم ، و اگر مجبور شویم آن را بخریم ، خواهیم بود."اگر سرمایه گذاری در دسترس نباشد ، SIPC بر اساس ارزش آنها در صورت عدم موفقیت کارگزاری ، به شما پول نقد می دهد.

SIPC ابتدا سهم خود را از دارایی های باقیمانده کارگزار باز می گرداند ، سپس از وجوه خود (حداکثر 500000 دلار در هر حساب ، از جمله حد 100000 دلار در پول نقد) برای خرید همان تعداد سهام که در ابتدا متعلق به آن بودید استفاده می کند. این حد 500000 دلار فقط در مورد حداکثر مبلغی که SIPC برای خود هزینه می کند برای جبران هرگونه اوراق بهادار مفقود شده اعمال می شود. نه کل پولی که می توانید برگردید. اگر بسیاری از دارایی های مشتریان در شرکت کارگزاری دست نخورده باقی بمانند ، می توانید خیلی بیشتر از حد مجاز SIPC برگردید - که این یک تفاوت اساسی بین نحوه محافظت از SIPC از مشتریان کارگزاری و چگونگی پوشش FDIC سپرده های بانکی است.

در مورد نادر که ضررهای یک سرمایه گذار از حد مجاز SIPC فراتر رود ، این تفاوت معمولاً توسط بیمه تکمیلی کارگزاران پوشش داده می شود - که اغلب توسط Lloyds of London یا یک شرکت جدید به نام Capco ، شرکت حفاظت از دارایی مشتری ارائه می شود ، که پوشش اضافی SIPC را به 15 ارائه می دهدشرکت های اصلی کارگزاری مانند گلدمن ساکس ، مورگان استنلی ، ریموند جیمز و اوراق بهادار واچوویا.

این بسیار غیرمعمول بوده است که سرمایه گذاران بتوانند پوشش SIPC خود را حداکثر کنند. در تاریخ SIPC ، فقط 349 نفر ارزش کامل حساب های خود را از سهم خود از دارایی های شرکت به علاوه پوشش SIPC دریافت نکرده اند ، می گوید: هاربک ، که توضیح می دهد بیشتر این موارد قبل از سال 1978 اتفاق افتاده است ، هنگامی که حداکثر SIPC می تواند پیشرفت کند50،000 دلار بود ، به جای حد 500000 دلار امروز. وی می گوید: "با محدودیت های فعلی حفاظت و تشدید مقررات محافظت از دارایی های مشتری از استفاده به عنوان بخشی از تجارت کارگزار ، بسیار نادر است."

حتی اگر اگر کارگزاری شما شلوغ شود باید از دارایی های شما محافظت شود ، ممکن است برای مدتی دسترسی به پول خود را از دست دهید. اگر SIPC به عهده بگیرد ، تمایل دارد از یک هفته به دو یا سه ماه برسد تا کنترل حساب شما را بدست آورد ، یا اگر شرکت کارگزاری مستندات لرزان را نگه داشته باشد یا درگیر کلاهبرداری باشد. SIPC در حالی که حساب شما در معرض خطر است ، در برابر ضررهای بازار محافظت نمی کند.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد نحوه کار SIPC ، و برای اطمینان از عضویت کارگزاری خود ، به وب سایت SIPC مراجعه کنید (در برگه جدید باز می شود).

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد نحوه کار FDIC ، به بانک من ایمن است؟(در برگه جدید باز می شود) همچنین به بخش بیمه سپرده (در برگه جدید باز می شود) به بخش وب سایت FDIC مراجعه کنید.